个人（家庭）财务规划是以个人或家庭需求为导向的系统性财富管理过程，通过风险管理、消费支出、税收筹划等综合维度实现财务健康稳固与生活目标平衡。该规划在中国常称理财规划，涵盖现金管理、教育准备、退休养老等八大核心模块，包含活钱舱、保命舱等四笔钱配置框架，强调通过定期检视调整应对利率下行等经济环境变化 。
其内容体系包含现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划等八大领域，通过预算管理、资产配置等工具实现财务目标。现代规划工具融合区块链技术提升资金安全性，AI应用可辅助完成消费分类、预算警示等基础功能，但仍需匹配专业机构资质与个人风险承受能力 。
该领域起源于19世纪末20世纪初的财务管理职业化进程，1909年美国家庭财务协会成立标志其初步体系化。1920年代消费经济理论推动学科发展，1980年代后逐渐形成整合经济学、心理学的跨学科专业体系。美国形成逾百年职业体系，中国随中产阶级扩大出现专业服务需求。
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